Cómo hacer un presupuesto familiar y ahorrar dinero

Ya sea que te enfrentes a desafíos para llegar a fin de mes o estés buscando saldar deudas y construir un futuro financiero más sólido, la elaboración de un presupuesto familiar se presenta como la estrategia clave para administrar tus finanzas de manera efectiva y alcanzar tus metas de manera más eficiente.

A continuación, detallaremos cómo puedes crear un plan de gastos personalizado y, lo que es aún más crucial, cómo mantener la disciplina para ceñirte a él.

Haz un presupuesto doméstico
No hace falta ser un genio de las finanzas personales para elaborar un presupuesto doméstico mensual. Lo único que tienes que hacer es calcular lo que te entra y lo que te sale. Puedes utilizar nuestra herramienta gratuita de presupuestos o descargarte una aplicación de presupuestos o una para ayudarte.

Para empezar, sigue estos consejos.

Sume los Ingresos Mensuales de tu Hogar de Manera Precisa

Al calcular los ingresos mensuales por adulto en tu hogar, es fundamental tener en cuenta diversas fuentes de ingresos. Esto puede incluir:

1. Tu Sueldo:
   • Registra de manera precisa tu salario mensual.
2. Otras Fuentes de Ingresos:
   • Considera ingresos adicionales, como el alquiler de una vivienda u otras fuentes secundarias.
3. Prestaciones Solicitadas:
   • Incluye cualquier prestación o subsidio familiar que hayas solicitado.

Es importante ser lo más preciso posible al sumar estos ingresos. En casos en los que los ingresos mensuales no sean fijos, como en el trabajo por cuenta propia, realiza una media basada en los últimos seis o doce meses. Este enfoque proporcionará una estimación más precisa de tus ingresos mensuales.

Calcula tus Gastos Mensuales con Detalle

Para entender tus gastos mensuales de manera precisa, sigue estos pasos:

1. Reúne Extractos Bancarios:
   • Recopila los extractos de tu cuenta corriente y tarjeta de crédito de, al menos, los tres últimos meses.
2. Registra Todos tus Gastos:
   • Anota meticulosamente todos tus gastos mensuales, incluyendo pagos de facturas, compras y retiros, clasificándolos como gastos fijos o variables.
3. Diferencia Entre Gastos Esenciales y No Esenciales:
   • Divide tus gastos en dos categorías:
     • Esenciales: Incluye pagos críticos para la vida, como medicamentos, alquiler o hipoteca, y facturas de servicios públicos.
     • No Esenciales: Comprende gastos como maquillaje, cuotas de gimnasio y suscripciones a servicios como Netflix.
4. Calcula la Renta Disponible:
   • La diferencia entre tus ingresos y los gastos esenciales representa tu renta disponible.

Ejemplo: Si tus ingresos netos totales son 7.000 euros al mes y los gastos esenciales suman 5.500 euros, tendrás 1.500 euros disponibles para otros gastos mensuales o ahorros.

Reducción de Gastos: Optimizando tus Finanzas

Una vez tengas claro tus ingresos y gastos, el siguiente paso es identificar áreas donde puedes reducir costos. El gasto promedio de un hogar, según la Oficina Nacional de Estadísticas (ONS), es de 572,60 euros a la semana, principalmente destinado a gastos «esenciales» como:

1. Facturas de Servicios Públicos:
   • Evalúa tu consumo de servicios públicos y busca maneras de reducir el gasto, como mejorar la eficiencia energética de tu hogar.
2. Transporte:
   • Examina tus gastos de transporte (80,80 € en promedio) y considera alternativas más económicas, como caminar o andar en bicicleta.
3. Comparación de Precios:
   • Revisa proveedores de servicios como energía, televisión y telefonía para encontrar ofertas más asequibles y ahorrar considerables sumas al año.
4. Deudas Onerosas:
   • Si tienes deudas con tasas de interés elevadas, explora opciones como consolidarlas en una tarjeta con tasa del 0% o cambiar a una cuenta bancaria con descubierto sin intereses.
5. Guarderías:
   • Aprovecha el plan de guarderías exentas de impuestos para obtener hasta 2.000 euros al año por hijo, aliviando los gastos de guardería.

Hacer ajustes en estos gastos esenciales puede generar un impacto significativo en tus finanzas mensuales. Para obtener más ideas sobre cómo ahorrar dinero, revisa nuestro artículo «20 formas sencillas de ahorrar dinero«.

Elaborar un plan de gastos

Ahora es el momento de ver en qué puede cambiar su gasto en cosas no esenciales, como comidas fuera de casa y actividades. Sé paciente contigo mismo. Para ponerte en marcha, sigue estos consejos:

Analiza tus Extractos Bancarios

Tómate el tiempo para revisar detenidamente tus extractos bancarios, ya sea imprimiéndolos o accediendo a ellos a través de la banca electrónica. Este ejercicio puede abrirte los ojos a tus hábitos de gasto, identificar suscripciones olvidadas o no utilizadas, y proporcionarte una visión clara de tu situación financiera.

Ten en Cuenta tus Hábitos de Gasto

No es necesario eliminar por completo todo lo que disfrutas, ya que es poco probable que lo mantengas a largo plazo. Sin embargo, reflexiona sobre tus hábitos y comportamientos de consumo. Por ejemplo, ¿realizas compras en línea a altas horas de la noche o gastas más en días difíciles?

Fija Objetivos Claros

Saber por qué deseas crear un presupuesto será fundamental para su éxito. Puedes tener objetivos a largo plazo, como la jubilación anticipada, o metas a corto plazo, como constituir un fondo de emergencia o ahorrar para las vacaciones.

Prueba la Técnica de la «Hucha» (Piggybanking)

La técnica de la «hucha» implica utilizar varias cuentas para segmentar los gastos en diferentes áreas. Por ejemplo, puedes asignar una cuenta bancaria para compras y facturas del hogar, y otra para gastos discrecionales. Algunos bancos, como Starling o Monzo, permiten dividir tu presupuesto en varios «botes», facilitando la gestión eficaz de tu dinero.

Presta Especial Atención a tus Gastos

Mantente atento y consciente de tus gastos diarios. Revisa regularmente tus transacciones para asegurarte de que estás siguiendo tu presupuesto y ajusta según sea necesario.

Elimina Gastos Verdaderamente Innecesarios

Después de revisar tus extractos bancarios, identifica y elimina los gastos que realmente no necesitas. Deshazte de afiliaciones y suscripciones que no estés utilizando y que no aporten un valor significativo a tu vida.

Encuentra Formas de Gastar Menos sin Renunciar a lo que Disfrutas

Piensa creativamente sobre cómo reducir tus gastos sin sacrificar las cosas que disfrutas. Invita a tus amigos a cenar en casa en lugar de salir, considera comprar libros y ropa de segunda mano, o invierte en una cafetera de calidad para disfrutar de tus bebidas favoritas en casa.

Afronta los Impulsos de Gasto sin Desanimarte

Todos tenemos momentos en los que nos dejamos llevar por impulsos de gasto. No te desanimes si sucede ocasionalmente. Aprende de esas experiencias y úsalas como oportunidades para ajustar y mejorar tu presupuesto. La consistencia es clave, y cada esfuerzo cuenta para alcanzar tus metas financieras.